वह कुल राशि दर्ज करें जिसे आप उधार लेना चाहते हैं।
मुद्रा बदलने से केवल राशि दिखाने का तरीका बदलता है। इससे विनिमय दर के अनुसार राशि परिवर्तित नहीं होती।
अमॉर्टाइजेशन तालिका
| महीना | मासिक EMI | मूलधन | ब्याज | शेष राशि |
|---|
लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
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मुद्रा चुनें — अपनी पसंद की मुद्रा चुनें।
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लोन राशि दर्ज करें — वह कुल राशि दर्ज करें जिसे आप उधार लेना चाहते हैं।
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वार्षिक ब्याज दर दर्ज करें — अपने ऋणदाता द्वारा बताई गई ब्याज दर दर्ज करें।
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लोन अवधि तय करें — भुगतान अवधि दर्ज करें और महीने या साल चुनें।
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परिणाम देखें — मासिक EMI, कुल ब्याज, कुल भुगतान और अमॉर्टाइजेशन तालिका देखें।
EMI क्या है?
EMI अंग्रेज़ी के Equated Monthly Instalment का संक्षिप्त रूप है। यह एक निश्चित मासिक किस्त है जिसे उधारकर्ता लोन पूरी तरह चुकाने तक ऋणदाता को देता है।
भारत, दक्षिण एशिया और मध्य पूर्व के कुछ हिस्सों में "EMI" शब्द आम है। दूसरे बाज़ारों में इसे मासिक लोन भुगतान, मासिक किस्त या मासिक भुगतान भी कहा जाता है। शब्द अलग हो सकते हैं, लेकिन हर किस्त उस महीने का ब्याज चुकाती है और बाकी राशि बकाया मूलधन को धीरे-धीरे कम करती है।
मासिक EMI की गणना कैसे होती है?
फिक्स्ड-रेट लोन की मासिक EMI की गणना मानक अमॉर्टाइजेशन फॉर्मूले से की जाती है:
हर चिन्ह का अर्थ:
- M = मासिक EMI
- P = उधार लिया गया मूलधन
- r = मासिक ब्याज दर:
(वार्षिक ब्याज दर ÷ 12) ÷ 100 - n = लोन अवधि में कुल मासिक किस्तों की संख्या
0% ब्याज वाले लोन में गणना M = P ÷ n हो जाती है। ऐसे में कुल ब्याज शून्य होता है और कुल भुगतान मूलधन के बराबर होता है।
उदाहरण: लोन की गणना
यह $25,000 के 5 साल के फिक्स्ड-रेट लोन और 7% वार्षिक ब्याज दर की उदाहरण गणना है:
पहली किस्त में ब्याज भुगतान $25,000 × (0.07 ÷ 12) = $145.83 है और शेष $349.20 मूलधन कम करता है, जिससे शेष राशि $24,650.80 रह जाती है। हर महीने शेष राशि घटने पर ब्याज कम होता जाता है और मूलधन तेजी से चुकता है, जब तक 60वीं किस्त पर लोन शून्य नहीं हो जाता।
मूलधन और ब्याज को समझें
मूलधन वह मूल राशि है जो शुरू में उधार ली गई थी। प्रत्येक EMI का एक हिस्सा बकाया मूलधन को कम करता है।
ब्याज वह उधार लेने की लागत है जो बकाया मूलधन पर लगती है।
अमॉर्टाइज होने वाले लोन की शुरुआती किस्तों में ब्याज का हिस्सा आम तौर पर अधिक होता है। बाद की किस्तों में EMI का बड़ा हिस्सा मूलधन चुकाने में जाता है।
छोटी और लंबी लोन अवधि की तुलना
- मासिक EMI अधिक
- कुल ब्याज कम
- लोन जल्दी चुकता
- मासिक EMI कम
- कुल ब्याज अधिक
- भुगतान अधिक महीनों तक
कोई एक विकल्प हमेशा बेहतर नहीं होता। छोटी अवधि कुल ब्याज कम करती है, जबकि लंबी अवधि मासिक EMI कम कर सकती है और मासिक बजट के अनुसार भुगतान आसान बना सकती है।
अमॉर्टाइजेशन तालिका को समझें
अमॉर्टाइजेशन तालिका दिखाती है कि लोन की पूरी अवधि में हर मासिक EMI कैसे बाँटी जाती है:
लोन अवधि के भीतर किस्त का क्रम।
उस महीने की कुल निर्धारित किस्त।
EMI का वह हिस्सा जो बकाया मूलधन कम करता है।
उस महीने बकाया मूलधन पर लगाया गया ब्याज।
उस किस्त के बाद बची हुई मूलधन राशि।
कैलकुलेटर में क्या शामिल है और क्या नहीं
- फिक्स्ड मासिक मूलधन और ब्याज भुगतान
- मूलधन
- कुल ब्याज
- कुल भुगतान
- महीने-दर-महीने अमॉर्टाइजेशन तालिका
- ऋणदाता की फीस
- प्रोसेसिंग/ओरिजिनेशन शुल्क
- क्लोजिंग लागत
- टैक्स
- बीमा
- लेट फीस
- दंडात्मक शुल्क
- वैकल्पिक ऐड-ऑन
- मुद्रा विनिमय
फिक्स्ड और वेरिएबल ब्याज दरें
गणना इस आधार पर की जाती है कि पूरी लोन अवधि में वार्षिक ब्याज दर समान और फिक्स्ड रहेगी। अगर आपके लोन की ब्याज दर समय के साथ बदलती है, तो दर में बदलाव होने पर वास्तविक EMI और कुल ब्याज भी बदल सकते हैं। ब्याज दर में होने वाले ऐसे बदलाव इस गणना में शामिल नहीं किए जाते।
लोन EMI कैलकुलेटर से जुड़े अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मासिक EMI, मुद्रा, अमॉर्टाइजेशन, ब्याज और लोन अवधि से जुड़े सामान्य सवालों के स्पष्ट जवाब।
EMI अंग्रेज़ी के Equated Monthly Instalment का संक्षिप्त रूप है। यह एक निश्चित मासिक किस्त है जिसे उधारकर्ता हर महीने तय तारीख पर ऋणदाता को देता है, जब तक लोन पूरी तरह चुक नहीं जाता।
हाँ। भारत, दक्षिण एशिया और मध्य पूर्व के कुछ हिस्सों में EMI शब्द आम है, जबकि अमेरिका, ब्रिटेन, कनाडा, ऑस्ट्रेलिया और यूरोप में मासिक लोन भुगतान, मासिक किस्त या लोन भुगतान जैसे शब्द इस्तेमाल होते हैं। ये सभी एक ही निश्चित मासिक भुगतान को बताते हैं।
इसकी गणना मानक फिक्स्ड-रेट अमॉर्टाइजेशन फॉर्मूले M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] से होती है, जहाँ P उधार लिया गया मूलधन है, r मासिक ब्याज दर है (वार्षिक दर को 12 और 100 से भाग देकर), और n मासिक किस्तों की कुल संख्या है।
आपको केवल तीन आंकड़े चाहिए: उधार ली जाने वाली कुल लोन राशि, ऋणदाता द्वारा बताई गई वार्षिक ब्याज दर और महीनों या साल में लोन अवधि।
हाँ। भुगतान को लंबी अवधि में बाँटने से मासिक EMI कम होती है और नियमित बजट संभालना आसान हो सकता है। लेकिन ब्याज अधिक महीनों तक जुड़ता है, इसलिए लोन की पूरी अवधि में चुकाया गया कुल ब्याज अधिक होगा।
हर भुगतान अवधि में बकाया लोन राशि पर ब्याज लगता है। जब मूलधन धीरे-धीरे चुकाया जाता है, तो बड़ी बकाया राशि अधिक समय तक बनी रहती है और कुल ब्याज बढ़ जाता है।
अमॉर्टाइजेशन तालिका लोन अवधि की हर किस्त को क्रम से दिखाने वाली पूरी तालिका है। इसमें बताया जाता है कि प्रत्येक भुगतान का कितना हिस्सा ब्याज और कितना मूलधन में जाता है, साथ ही हर भुगतान के बाद शेष राशि भी दिखाई जाती है।
हाँ। फिक्स्ड-रेट अमॉर्टाइज होने वाले लोन का गणित हर मुद्रा में समान रहता है। आप USD ($), EUR (€), GBP (£), INR (₹), CAD (C$), AUD (A$), AED, SGD, JPY (¥), CHF और SAR सहित प्रमुख मुद्राएँ चुन सकते हैं या कस्टम मुद्रा चिन्ह या कोड दर्ज कर सकते हैं।
नहीं। मुद्रा बदलने से केवल चिन्ह और राशि दिखाने का प्रारूप बदलता है। दर्ज किए गए आंकड़ों पर विदेशी मुद्रा विनिमय (FX) नहीं किया जाता।
हाँ। 0% ब्याज वाले लोन में मासिक EMI उधार ली गई राशि को महीनों की संख्या से बराबर भाग देकर निकलती है और कुल ब्याज शून्य रहता है।
नहीं। यह गणना केवल मूलधन और ब्याज पर आधारित भुगतान का अनुमान देती है। ऋणदाता की अंतिम पेशकश में ओरिजिनेशन फीस, क्लोजिंग लागत, टैक्स या बीमा प्रीमियम शामिल हो सकते हैं, चाहे वे मासिक भुगतान में जोड़े जाएँ या अलग शुल्क के रूप में लिए जाएँ।
अग्रिम फीस, ब्याज जोड़ने के अलग तरीके (जैसे दैनिक या मासिक कंपाउंडिंग), भुगतान का समय (अग्रिम या बकाया), दिनों की गणना का तरीका या दशमलव राउंडिंग के नियमों के कारण ऋणदाता की EMI थोड़ी अलग हो सकती है।