Indiquez le montant total que vous prévoyez d’emprunter.
La devise modifie uniquement l’affichage des montants. Aucune conversion entre devises n’est effectuée.
Tableau d’amortissement
| Mois | Mensualité | Capital | Intérêts | Solde restant dû |
|---|
Comment utiliser le simulateur de prêt
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Choisissez la devise — Sélectionnez la devise dans laquelle vous souhaitez afficher les montants.
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Saisissez le montant du prêt — Indiquez le montant total que vous prévoyez d’emprunter.
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Saisissez le taux d’intérêt annuel — Utilisez le taux indiqué par votre prêteur.
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Définissez la durée du prêt — Saisissez la durée de remboursement et indiquez-la en mois ou en années.
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Consultez les résultats — Vérifiez la mensualité, les intérêts totaux, le montant total à rembourser et le tableau d’amortissement.
Qu’est-ce qu’une mensualité de prêt ?
EMI est l’acronyme anglais de « Equated Monthly Instalment ». Il désigne une mensualité fixe versée chaque mois jusqu’au remboursement complet du prêt.
Le terme EMI est surtout utilisé en Inde, en Asie du Sud et dans certaines régions du Moyen-Orient. En français, on parle généralement de mensualité de prêt, mensualité de crédit ou remboursement mensuel. Chaque mensualité couvre les intérêts du mois et réduit progressivement le capital restant dû.
Comment la mensualité est-elle calculée ?
Les mensualités sont calculées à l’aide de la formule standard d’amortissement d’un prêt à taux fixe :
Chaque variable correspond à :
- M = Mensualité
- P = Capital emprunté
- r = Taux d’intérêt mensuel :
(Taux d’intérêt annuel ÷ 12) ÷ 100 - n = Nombre total de mensualités
Pour un prêt à 0 % d’intérêt, la formule devient M = P ÷ n : les intérêts totaux sont nuls et le montant total à rembourser correspond au capital emprunté.
Exemple de calcul d’un prêt
Voici un exemple pour un prêt à taux fixe de 25 000 $US sur 5 ans, avec un taux d’intérêt annuel de 7 % :
Pour la première mensualité, les intérêts s’élèvent à $25,000 × (0.07 ÷ 12) = $145.83, tandis que les 349,20 $US restants remboursent le capital, ce qui ramène le solde à 24 650,80 $US. À mesure que le solde diminue, les intérêts baissent et le remboursement du capital s’accélère jusqu’à atteindre un solde nul à la 60e mensualité.
Capital et intérêts
Le capital correspond au montant initial emprunté. Une partie de chaque mensualité réduit le capital restant dû.
Les intérêts représentent le coût de l’emprunt calculé sur le capital restant dû.
Au début d’un prêt amortissable, une plus grande part de la mensualité est généralement consacrée aux intérêts. Au fil du temps, une part croissante sert à rembourser le capital.
Durée de remboursement : plus courte ou plus longue ?
- Mensualité plus élevée
- Moins d’intérêts au total
- Capital remboursé plus rapidement
- Mensualité plus faible
- Plus d’intérêts au total
- Remboursement réparti sur davantage de mois
Aucune durée n’est systématiquement préférable. Une durée plus courte réduit le coût total des intérêts, tandis qu’une durée plus longue diminue la mensualité.
Comprendre le tableau d’amortissement
Le tableau d’amortissement indique comment chaque mensualité se répartit pendant toute la durée du prêt :
Numéro de la mensualité dans l’échéancier.
Montant versé chaque mois.
Part de la mensualité qui réduit le capital restant dû.
Coût de l’emprunt facturé pour le mois concerné.
Montant du capital restant après cette mensualité.
Ce qui est inclus dans le calcul — et ce qui ne l’est pas
- Mensualité fixe comprenant le capital et les intérêts
- Capital emprunté
- Intérêts totaux
- Montant total à rembourser
- Tableau d’amortissement mois par mois
- Frais facturés par le prêteur
- Frais de dossier ou de mise en place
- Frais liés à la finalisation du prêt
- Taxes
- Assurance
- Frais de retard
- Pénalités
- Options facultatives
- Conversion de devises
Taux d’intérêt fixes et variables
Les calculs sont effectués sur la base d’un taux d’intérêt annuel fixe et constant pendant toute la durée du prêt. Si votre prêt est à taux variable ou révisable, la mensualité réelle et le montant total des intérêts peuvent changer lorsque le prêteur modifie le taux applicable. Ces variations éventuelles ne sont pas prises en compte dans le calcul.
Questions fréquentes sur le simulateur de prêt
Des réponses claires sur les mensualités, les devises, l’amortissement, les intérêts et la durée du prêt.
EMI est l’acronyme anglais de « Equated Monthly Instalment ». Il désigne une mensualité fixe versée par l’emprunteur au prêteur à une date déterminée chaque mois jusqu’au remboursement complet du prêt.
Oui. Le terme EMI est couramment utilisé en Inde, en Asie du Sud et dans certaines régions du Moyen-Orient. En français, on parle généralement de mensualité de prêt, de mensualité de crédit ou de remboursement mensuel. Dans tous les cas, il s’agit du montant fixe versé chaque mois.
La mensualité est calculée à l’aide de la formule standard d’amortissement à taux fixe : M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], où P représente le capital emprunté, r le taux d’intérêt mensuel (taux annuel divisé par 12 puis par 100) et n le nombre total de mensualités.
Trois informations suffisent : le montant total que vous souhaitez emprunter, le taux d’intérêt annuel proposé par votre prêteur et la durée du prêt en mois ou en années.
Oui. Répartir le remboursement sur une durée plus longue réduit généralement la mensualité. En revanche, les intérêts s’accumulent pendant davantage de mois, ce qui augmente le montant total des intérêts payés sur la durée du prêt.
Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû à chaque période. Lorsque le capital est remboursé plus lentement, un solde plus élevé reste dû pendant plus longtemps, ce qui augmente le montant cumulé des intérêts.
Un tableau d’amortissement présente chronologiquement chaque mensualité pendant toute la durée du prêt. Il indique la part consacrée aux intérêts, la part affectée au remboursement du capital et le solde restant dû après chaque mensualité.
Oui. La formule mathématique d’un prêt amortissable à taux fixe est la même quelle que soit la devise. Vous pouvez sélectionner notamment USD ($), EUR (€), GBP (£), INR (₹), CAD (C$), AUD (A$), AED, SGD, JPY (¥), CHF et SAR, ou saisir un symbole ou un code de devise personnalisé.
Non. Le changement de devise modifie uniquement le symbole et le format d’affichage des montants. Aucune conversion de devise n’est effectuée sur les montants saisis.
Oui. Pour un prêt à 0 % d’intérêt, la mensualité correspond simplement au montant emprunté divisé par le nombre de mois. Les intérêts totaux sont alors nuls.
Non. Le calcul porte sur le capital et les intérêts de base. Selon le prêt et le prêteur, certains frais, taxes ou primes d’assurance peuvent être inclus dans la mensualité ou facturés séparément.
Le montant indiqué par un prêteur peut différer en raison de frais supplémentaires, de méthodes de calcul des intérêts différentes, de la date des paiements, des conventions de décompte des jours ou des règles d’arrondi appliquées.