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Tabla de amortización
| Mes | Cuota mensual | Capital | Intereses | Saldo pendiente |
|---|
Cómo usar la Calculadora de préstamos
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Revisa los resultados — Consulta la cuota mensual, los intereses totales, el total a pagar y la tabla de amortización.
¿Qué es una cuota mensual de préstamo?
EMI es la sigla en inglés de “Equated Monthly Instalment”. Se refiere a una cuota mensual fija que el prestatario paga al prestamista hasta liquidar el préstamo.
El término EMI se usa habitualmente en India, Asia meridional y partes de Oriente Medio; en otros mercados suele hablarse de cuota mensual, pago mensual o reembolso mensual del préstamo. Independientemente del término local, cada cuota paga los intereses mensuales acumulados y reduce gradualmente el capital pendiente.
¿Cómo se calcula la cuota mensual?
Las cuotas mensuales se calculan con la fórmula estándar de amortización de un préstamo a tasa fija:
Cada variable representa:
- M = Cuota mensual
- P = Capital prestado
- r = Tasa de interés mensual:
(Tasa de interés anual ÷ 12) ÷ 100 - n = Número total de cuotas mensuales del plazo
Para préstamos al 0% de interés, la fórmula se simplifica a M = P ÷ n, donde los intereses totales son cero y el total a pagar equivale al capital prestado.
Ejemplo de cálculo de préstamo
Este es un ejemplo para un préstamo estándar a tasa fija de $25,000, a 5 años y con una tasa de interés anual del 7%:
En el mes 1, el pago de intereses es $25,000 × (0.07 ÷ 12) = $145.83, y los $349.20 restantes reducen el capital, dejando un saldo de $24,650.80. A medida que el saldo disminuye, se acumulan menos intereses y se acelera el pago del capital hasta que la deuda llega a cero en la cuota 60.
Capital e intereses
El capital es el monto originalmente prestado. Con cada cuota, una parte del pago reduce el capital pendiente.
Los intereses son el costo del préstamo calculado sobre el saldo pendiente.
Las primeras cuotas de un préstamo amortizable suelen destinar una mayor proporción al pago de intereses; en las últimas, una mayor parte se destina al capital.
Plazos más cortos y más largos
- Cuota mensual más alta
- Menos intereses totales
- Capital amortizado más rápido
- Cuota mensual más baja
- Más intereses totales
- Pago distribuido durante más meses
Ninguna opción es siempre mejor. Un plazo más corto reduce los intereses totales, mientras que uno más largo ofrece cuotas mensuales menores y puede ajustarse mejor al presupuesto mensual.
Cómo interpretar la tabla de amortización
La tabla de amortización muestra cómo se desglosa cada cuota mensual durante la vida del préstamo:
El número de la cuota dentro del plazo del préstamo.
El monto pagado cada mes.
La parte que reduce el saldo pendiente del préstamo.
El costo del préstamo cobrado durante ese mes.
El monto del préstamo que queda pendiente después de esa cuota.
Qué incluye y qué excluye la calculadora
- Cuota fija mensual de capital e intereses
- Capital prestado
- Intereses totales
- Total a pagar
- Tabla de amortización mes a mes
- Comisiones del prestamista
- Cargos de tramitación o apertura
- Costos de cierre
- Impuestos
- Seguros
- Recargos por mora
- Penalizaciones
- Servicios opcionales
- Conversión de divisas
Tasas de interés fijas y variables
Los cálculos se realizan con una tasa de interés anual fija y constante durante todo el plazo del préstamo. Si tu préstamo tiene una tasa variable o ajustable, la cuota real y los intereses totales pueden cambiar cuando el prestamista modifique la tasa aplicable. Estos posibles cambios en la tasa no se incluyen en el cálculo.
Preguntas frecuentes sobre la Calculadora de préstamos
Respuestas claras sobre cuotas mensuales, monedas, amortización, intereses y plazos de préstamo.
EMI es la sigla en inglés de “Equated Monthly Instalment”. Se refiere a una cuota mensual fija que el prestatario paga al prestamista en una fecha determinada de cada mes hasta liquidar el préstamo.
Sí, en el contexto de un préstamo amortizable a tasa fija. EMI es un término habitual en India, Asia meridional y partes de Oriente Medio; en otros mercados se habla normalmente de cuota mensual, pago mensual o reembolso del préstamo.
Se utiliza la fórmula estándar de amortización a tasa fija: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], donde P es el capital prestado, r es la tasa de interés mensual (tasa anual dividida entre 12 y 100) y n es el número total de cuotas mensuales.
Solo necesitas tres datos: el monto total que deseas pedir prestado (capital), la tasa de interés anual ofrecida por el prestamista y el plazo del préstamo en meses o años.
Sí. Distribuir el pago durante un plazo más largo reduce la cuota mensual necesaria y puede facilitar la gestión del presupuesto mensual. Sin embargo, como los intereses se acumulan durante más meses, los intereses totales serán mayores.
Los intereses se calculan sobre el saldo pendiente en cada período. Cuando el capital se devuelve más lentamente, un saldo mayor permanece pendiente durante más tiempo, lo que aumenta los intereses acumulados.
Una tabla de amortización es un registro cronológico completo de cada cuota durante el plazo del préstamo. Muestra cuánto de cada pago corresponde a intereses y cuánto a capital, además del saldo pendiente después de cada cuota.
Sí. La fórmula matemática de los préstamos amortizables a tasa fija es igual para todas las monedas. Puedes seleccionar USD, EUR, GBP, INR, CAD, AUD, AED, SGD, JPY, CHF o SAR, o ingresar un símbolo o código de moneda personalizado.
No. Cambiar la moneda solo actualiza el símbolo y el formato de visualización. No realiza ninguna conversión de divisas sobre los valores numéricos ingresados.
Sí. Para un financiamiento al 0%, la cuota mensual es simplemente el monto prestado dividido en partes iguales entre el número de meses, y los intereses totales son cero.
No. La calculadora estima la cuota base de capital e intereses. La oferta final del prestamista puede incluir comisiones de apertura, costos de cierre, impuestos o primas de seguros, ya sea en la cuota mensual o como cargos separados.
Las cifras pueden variar por la inclusión de comisiones iniciales, distintas convenciones de capitalización, el momento del pago, los métodos de conteo de días o las reglas de redondeo decimal.